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Banche: è in corso una rivoluzione silenziosa

L'accelerazione digitale data da Covid_19 sta modificando ogni parametro di riferimento

Banche: è in corso una rivoluzione silenziosa

Siamo nel mezzo di un cambiamento epocale nel settore bancario, ma questa trasformazione è necessaria da anni. A causa della pandemia COVID-19, stiamo assistendo a livelli senza precedenti di trasformazione digitale nel settore bancario. Tuttavia, queste tendenze sono in movimento da anni.

La filiale morente

Ben prima dello scoppio del COVID-19, le filiali bancarie venivano chiuse in gran numero.

Negli Stati Uniti, il numero di flliali bancarie sceso da quasi 95.000 a poco più di 83.000 tra il 2010 e il 2019: questo è il 12% di tutte le filiali bancarie in tutto il paese e quei risultati erano pre-pandemici. Secondo McKinsey & Company, più della metà delle prime 100 banche statunitensi ha ridotto la propria impronta di oltre il 50% negli ultimi cinque anni. Quasi un terzo (31%) delle nuove aperture di conti viene eseguito tramite il sito Web di una banca o un’app mobile, rispetto al 22% nel 2019, ovvero un aumento del 50% in un solo anno (fonte: JD Power). Nel frattempo, il numero di nuove aperture di conti presso le filiali rappresenta solo il 55% delle nuove aperture di conto, con un calo di 10 punti percentuali anno su anno. Questi studi sono stati condotti prima del COVID, quindi il passaggio ai canali online è accelerato ancora di più negli ultimi mesi.

Più business online, più vettori di minacce

Poiché le banche sono diventate sempre più digitali, si è verificata una proliferazione parallela di attacchi informatici che tentano di danneggiare, interrompere o ottenere l’accesso non autorizzato ai sistemi informatici delle banche e di altre istituzioni finanziarie. Pertanto, mentre le banche sono alla ricerca di modi per semplificare il processo di onboarding, devono anche implementare le necessarie salvaguardie per proteggere i loro ecosistemi, reputazione e clienti.

La frode di nuovi account non è nuova, ma sta rapidamente diventando uno dei maggiori problemi nell’era del digital banking, costando miliardi ogni anno al settore dei servizi finanziari. Secondo RSA Security, circa il 48% di tutto il valore delle frodi deriva da account che hanno meno di un giorno. Inoltre, il 57% delle aziende segnala perdite di frode più elevate associate all’apertura del conto e all’acquisizione del conto rispetto ad altri tipi di frode.

Un’altra tendenza in accelerazione è il numero e l’entità delle sanzioni di conformità comminate dalle autorità monetarie regionali. Nel 2019, sono state comminate 58 sanzioni antiriciclaggio a livello globale, per un totale di 8,14 miliardi di dollari: questo è il doppio dell’importo e quasi il doppio del valore delle sanzioni comminate nel 2018, quando sono state imposte 29 sanzioni per un importo di 4,27 miliardi di dollari. Le multe antiriciclaggio nella prima metà del 2020 hanno già superato tutto il 2019 poiché le aziende vengono ripetutamente sanzionate per gli stessi errori (Duff e Phelps), quindi anche questa tendenza sta guadagnando slancio.

Per anticipare questo cambiamento epocale, le banche devono riesaminare i loro processi.Il cliente bancario di oggi cerca semplicità e comodità simili a Uber in tutte le loro esigenze bancarie. Non vogliono aspettare un’ora per creare un nuovo account. Vogliono che sia completato in pochi minuti, sempre e ovunque.

E’ una rivoluzione silenziosa che tante banche stanno già combattendo…

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